La loi fédérale sur le libre passage (LFLP) : ce qu'il faut savoir
Changer d’employeur, interrompre son activité ou traverser une transition professionnelle ne signifie pas perdre sa prévoyance. Découvrez le rôle et les principes de la loi fédérale sur le libre passage.
La LFLP : garantir la continuité de votre prévoyance
La loi fédérale sur le libre passage de la prévoyance professionnelle (LFLP) vise à assurer la continuité des droits de prévoyance du 2e pilier lorsque vous quittez une institution de prévoyance sans que survienne un cas de retraite, d’invalidité ou de décès.
Concrètement, cette loi permet de préserver les avoirs de prévoyance accumulés tout au long de votre carrière, même en cas de changement d’employeur ou de période de transition professionnelle.
Dans quelles situations intervient le libre passage ?
La LFLP s’applique notamment dans les situations suivantes :
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changement d’employeur,
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interruption temporaire de l’activité professionnelle,
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passage au chômage,
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départ à l’étranger,
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transition vers une activité indépendante,
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retraite anticipée sans retrait immédiat des prestations.
Dans tous ces cas, vos avoirs LPP ne sont pas perdus : ils doivent être transférés conformément aux règles du libre passage.
La prestation de sortie : le cœur du libre passage
Lorsque vous quittez votre caisse de pension avant un cas de prévoyance, vous avez droit à une prestation de sortie, correspondant à l’intégralité de vos droits acquis dans le 2e pilier.
Cette prestation constitue le capital de libre passage, qui doit être transféré vers :
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la caisse de pension de votre nouvel employeur,
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ou une solution de libre passage (compte ou police), en l’absence de nouvelle affiliation immédiate.
Ce mécanisme garantit que votre épargne retraite reste protégée et investie durant les périodes de transition.
Les solutions de libre passage
En l’absence de nouvelle caisse de pension, les avoirs de libre passage peuvent être placés sur :
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un compte de libre passage,
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ou une police de libre passage.
Ces solutions permettent de conserver vos avoirs LPP tout en adaptant, le cas échéant, leur gestion à votre situation personnelle, à votre horizon de retraite et à votre tolérance au risque.
La LFLP au service de la mobilité professionnelle
La LFLP a été conçue pour favoriser la mobilité professionnelle, en supprimant la crainte de perdre des droits de prévoyance lors d’un changement de situation. Elle offre ainsi une plus grande liberté dans les choix de carrière, tout en maintenant un cadre sécurisé pour l’épargne retraite.
La LFLP dans une approche patrimoniale globale
Le libre passage ne doit pas être envisagé isolément. Il s’inscrit dans une vision globale de la prévoyance et du patrimoine, en lien avec :
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la prévoyance professionnelle (LPP),
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la prévoyance individuelle (3e pilier),
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les projets de retraite (anticipée ou standard),
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les transitions de carrière ou géographiques.
Une bonne compréhension de la LFLP est essentielle pour structurer efficacement votre trajectoire professionnelle et financière.
La loi fédérale sur le libre passage (LFLP) constitue un pilier essentiel de la protection de votre prévoyance en Suisse. En garantissant la conservation et le transfert de vos avoirs LPP lors des changements de situation, elle vous permet de prendre des décisions professionnelles avec davantage de sérénité, sans compromettre votre avenir financier.
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