Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi investir est un levier incontournable de votre planification financière ainsi que les questions essentielles à se poser avant de se lancer.
Pourquoi investir ?
Dépenser moins que ce que l’on gagne constitue une première étape essentielle pour bâtir une sécurité financière. Toutefois, épargner seul ne suffit pas toujours à préserver et faire croître son patrimoine. Dans un contexte de faibles taux d’intérêt et d’inflation, la valeur de l’épargne peut en effet s’éroder avec le temps.
Lorsque vous n’avez pas un besoin immédiat de vos liquidités, une alternative consiste à les mettre au travail en les investissant. Investir, c’est permettre à votre capital d’être utilisé dans l’économie afin qu’il génère, sur le long terme, un rendement potentiel. Cette approche vise à donner un rôle actif à votre argent et à soutenir la réalisation de vos projets financiers.
Combattre l’inflation et maintenir son pouvoir d’achat
Avant même de penser à générer du revenu, l’investissement peut être considérer comme un outil pour contrer l’inflation. On pourrait imaginer qu’un franc épargné aujourd’hui vaudra un franc à l’avenir. Mais si l’on considère un taux d’inflation annuel suisse de 1,6 %, un franc épargné aujourd’hui ne vaudra que 72 centimes dans 20 ans. Il est donc essentiel de générer un rendement sur votre capital afin d'éviter une perte de valeur et maintenir votre pouvoir d’achat.
Commencer au plus tôt et bénéficier des intérêts composés
On sous-estime souvent le potentiel exponentiel de l’investissement. Le rendement de la première année sera calculé sur la somme initiale. Mais le rendement de l’année suivante sera calculé sur la somme initiale, plus le gain obtenu durant la première année. Cette accumulation progressive peut générer des gains importants sur le long terme.
Pour vous donner un exemple, un rendement de 5 % sur 1'000’000 CHF vous générera 50'000 CHF la première année. Sans les intérêts composés, cela représenterait 1’000'000 CHF de profit sur 20 ans. Toutefois, si on réinvesti le rendement généré chaque année, on obtient 1'653’000 CHF de profit en 20 ans.
Quel type d’investisseur êtes-vous ?
Avant d’investir, il est essentiel d’analyser votre situation financière actuelle afin de déterminer combien vous pouvez investir et de quelle manière. Une règle de base consiste à conserver une réserve de liquidités suffisante pour faire face aux imprévus. Une fois ce montant de sécurité identifié, vous pouvez évaluer la part de votre capital disponible pour être investie sans mettre en péril votre équilibre financier.
Il convient également de clarifier vos objectifs d’investissement. Souhaitez-vous devenir propriétaire, préparer votre retraite, faire fructifier un héritage ou développer votre patrimoine à long terme ? Le capital investi est-il essentiel à votre avenir ou pouvez-vous accepter d’en exposer une partie à un niveau de risque plus élevé ?
Les réponses à ces questions permettent de définir votre profil d’investisseur et d’identifier les types d’investissements les plus adaptés à vos objectifs, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.
Les produits financiers
De nombreux produits financiers sont à votre disposition pour construire votre portefeuille et débuter vos investissements. Voici quelques exemples :
- Actions : ce sont des parts de société qui confèrent certains droits comme la possibilité de voter aux assemblées générales et percevoir des dividendes.
- Obligations : ce sont essentiellement des prêts accordés à des sociétés ou des Etats et donnent droit au versement d’intérêts périodiques.
- Les fonds : ils représentent une part dans un portefeuille de titres géré par une banque ou une société de gestion.
Ces trois types d’instruments sont les plus connus, mais il existe de nombreux instruments financiers avec différents mécanismes et profils de risque.
La gestion passive et la gestion active
Il y a deux grandes méthodes de gestion d’investissement. La gestion active implique un rebalancement régulier de son portefeuille par l’achat et la vente de produits financiers spécifiques en fonction d’un scénario économique ou de prévisions de marchés. Vous pouvez confier ces choix à une banque ou un gérant de fortunes ou décider d’être l’architecte de votre portefeuille et le maître de votre stratégie. Cette méthode peut toutefois nécessiter beaucoup de temps et de connaissances. La gestion passive ne fait pas l’objet de réallocations discrétionnaires, mais vise à obtenir la performance d’un indice réplicant le comportement d’un actif, d’un marché ou d’une allocation d’actifs en investissant le plus souvent au travers d’un ou plusieurs fonds indiciels gérés par une banque ou société de gestion.
Dans les deux cas, il est recommandé de diversifier son risque et de ne pas investir toute sa fortune dans un seul type d’actif.
Conclusion
L’investissement est un levier essentiel dans l’élaboration de vos projets de vie et dans la mise en place d’une épargne ou d’un capital de prévoyance. Toutefois, il s’agit avant tout d’être prudent, d’investir uniquement dans des actifs que l’on comprend ou de s’en remettre à un conseiller qualifié.
L’équipe de Piguet Galland sera ravie de vous accompagner dans vos premiers pas.
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