Série 360
Dans ce deuxième épisode, vous allez comprendre le système des trois piliers en Suisse : l'AVS, la prévoyance professionnelle (LPP) et le troisième pilier.
À la retraite, vous percevrez une rente calculée en fonction des contributions versées sur vos comptes de prévoyance durant votre vie active. Si vous décidez d'avancer ou de repousser l'âge de votre retraite, le montant de votre rente sera ajusté en conséquence. En Suisse, la prévoyance vieillesse repose sur trois piliers : l'AVS, la prévoyance professionnelle (LPP) et le troisième pilier.
Conformément à la Constitution, les rentes AVS doivent couvrir les besoins vitaux de manière appropriée à l’âge de la retraite. Cependant, si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie, cette rente peut s'avérer insuffisante.
Montants des rentes
La rente pour un couple marié ou en partenariat enregistré est limitée à 150 % de la rente maximale individuelle. Actuellement, cette limite est de 3 675 francs par mois. Si la somme de vos deux rentes dépasse cette limite, votre rente de couple sera ajustée en conséquence.
Un divorce a des conséquences sur votre avoir AVS. La répartition de l’avoir de prévoyance des trois piliers après une séparation est régie par la loi. La totalité de la prévoyance vieillesse des deux conjoints est partagée par moitié entre eux. La répartition du revenu tient compte de toutes les années civiles correspondant à la durée de mariage.
En Suisse, l’âge de la retraite est de 65 ans. Toutefois, vous pouvez anticiper votre retraite d’une ou deux années, ce qui réduira votre rente.
Anticiper sa retraite peut avoir des impacts sur le revenu et les impôts. Si l’un des conjoints continue de travailler, il est crucial de bien calculer, car un revenu combiné avec une rente anticipée peut entraîner une progression fiscale qui minimiserait les avantages de cette rente.
Si vous prenez une retraite anticipée, vous devez vous annoncer comme personne sans activité lucrative, car si vous ne le faite pas vous risquez de présenter une lacune de cotisations qui pourrait réduire votre rente.
Si vous décidez d'ajourner votre retraite d'un an, voire jusqu'à cinq ans, vos rentes mensuelles seront augmentées d'un supplément proportionnel à la durée de l'ajournement.
À tout moment, vous pouvez demander une estimation de la rente que vous toucherez à la retraite. Attention, cette estimation est indicative, car elle se base sur les dispositions légales en vigueur et votre statut professionnel actuel.
Pour obtenir une estimation en ligne de votre future rente, vous pouvez consulter les assurances sociales.
La rente du deuxième pilier est calculée en fonction des contributions versées durant votre vie professionnelle et du règlement de votre caisse de pension. À l’âge de la retraite, vous recevrez généralement le montant accumulé sous forme de rente de vieillesse mensuelle.
Vous pouvez toutefois recevoir jusqu’à un quart de votre deuxième pilier sous forme de capital (versement unique), le reste étant versé sous forme de rente mensuelle. Certaines caisses de pension peuvent prévoir un versement en capital plus élevé ou même la totalité du versement en capital au lieu d’une rente.
La rente de vieillesse est calculée sur la base du « taux de conversion », qui est le taux utilisé pour convertir le capital accumulé dans votre deuxième pilier en une rente de vieillesse annuelle. Le taux de conversion minimum de la part obligatoire est fixé par la loi et est actuellement de 6,8 %.
Par exemple, si vous avez accumulé un capital de vieillesse de 600 000 francs et que le taux de conversion LPP est de 6,8 %, votre rente annuelle sera de 40 800 francs, soit 3 400 francs par mois.
Le troisième pilier n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé. Si vous avez versé des cotisations au troisième pilier, votre capital de vieillesse total sera plus élevé. En moyenne, les montants du premier et du deuxième pilier que vous percevrez à la retraite représenteront environ 60 % de votre dernier salaire perçu. Le troisième pilier est une épargne volontaire et individuelle pour vous assurer un complément de revenus à la fin de votre vie active.
Le troisième pilier A correspond à une épargne individuelle en vue de la retraite.
Le troisième pilier B correspond à une épargne individuelle non liée à la retraite.
Piguet Galland accompagne ses clients dans l’organisation de leur épargne afin de préserver leur stratégie initiale, indépendamment des aléas de la vie et profiter ainsi, de ce nouveau départ qu’est la retraite. Nos experts sont à votre disposition pour vous conseiller. N'hésitez pas à nous contacter.
Dans le prochain épisode, nous allons explorer les différences entre le retrait en rente et en capital.
La banque privée Piguet Galland met à votre disposition ses équipes d'experts pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner avec les meilleurs conseils pour vivre votre retraite en toute sérénité.
Ayez un aperçu global de tout ce qu'il faut savoir
l'AVS, la prévoyance professionnelle (LPP) et le troisième pilier.
Découvrez comment prendre la bonne décision en fonction de votre situation et de votre projet.
Que vous ayez l'envie de partir au soleil ou d'arrêter de travailler, nous vous révèlerons tous les conseils.
Du conseil en investissement et à la gestion de portefeuille déléguée, nous veillons à préserver votre capital et à assurer son rendement en identifiant les solutions d’investissement en parfaite adéquation avec vos valeurs, vos projets et vos envies de sérénité.
Nous savons comment donner vie et succès à votre projet grâce à une analyse de la globalité de votre patrimoine et à une optimisation de sa structure.
Vous avez un projet immobilier ? Nous vous proposons toutes les solutions de financement dont vous avez besoin pour vos projets tels que les prêts hypothécaires ou les crédits lombard.
Romands et proches de vous
C’est parce que nous sommes près de vous, là où vous avez besoin de nous et disponibles quand vous avez besoin de nous, que nous faisons notre métier de gestion de fortune avec agilité et efficacité, et toujours avec le sourire.
Une banque à taille humaine soutenue par un groupe financier solide
Notre actionnaire majoritaire, la Banque Cantonale Vaudoise, est l’une des rares grandes banques au monde sans garantie d’Etat à être notée AA par Standard & Poor’s. La preuve par « A+A » que les résultats sont là.
