Série 360
La retraite est souvent considérée comme une période de baisse d’impôts, mais cette réduction peut être moins significative qu'espéré. Pour optimiser vos économies, une planification à long terme est essentielle, notamment en tenant compte des cotisations, des rachats et des différences fiscales entre cantons. Une stratégie hypothécaire adaptée peut également grandement améliorer votre situation financière.
L'arrivée à la retraite est souvent perçue comme une période de baisse d’impôts. Cependant, cette réduction est souvent moins importante qu'attendu. Même si les revenus que vous percevez de votre rente AVS seront plus faibles que votre ancien salaire, de nombreuses déductions fiscales ne seront plus possibles, comme par exemple les cotisations au troisième pilier. Il est donc essentiel de réaliser une planification fiscale à long terme pour optimiser et économiser. Nous vous conseillons de réaliser un bilan patrimonial ; nos experts pourront ainsi vous proposer les meilleures solutions.
Il est également important de noter les différences fiscales entre cantons. Par exemple, un couple de retraités recevant une rente de 150 000 CHF s’acquitte d’un impôt sur le revenu de 22 467 CHF à Genève, de 31 284 CHF à Lausanne et de 32 316 CHF à Neuchâtel.
Points à prendre en compte :
Une planification fiscale soignée et une compréhension des options disponibles peuvent grandement améliorer votre situation financière à la retraite. N'hésitez pas à solliciter nos experts pour vous guider dans ces démarches.
À la retraite, de nombreuses personnes souhaitent minimiser leurs dettes. Elles envisagent souvent de rembourser tout ou partie de leur hypothèque en utilisant leurs avoirs de prévoyance. Cependant, cette approche n'est pas toujours la meilleure option ; il est essentiel d'examiner attentivement les avantages et les inconvénients.
La réduction de l'hypothèque entraîne inévitablement une diminution des intérêts hypothécaires. Toutefois, cela a également des répercussions sur les impôts, car la déduction des intérêts devient moins importante. En remboursant son hypothèque, on renonce également aux revenus potentiels que cet argent pourrait générer s'il était investi ailleurs.
Il est recommandé aux futurs retraités de décider, quelques années avant la retraite, s'ils souhaitent amortir leur hypothèque et de déterminer le montant à allouer à cet amortissement. Votre stratégie hypothécaire doit être adaptée en conséquence.
Le choix de la stratégie hypothécaire a une grande influence sur les charges d'intérêts. Cette stratégie repose sur le bon mélange entre les différents modèles hypothécaires et les échéances. Le choix sera guidé par trois points importants :
Quelles charges d'intérêts hypothécaires pouvez-vous supporter et sur quelle durée ?
Combien de temps souhaitez-vous être lié à votre hypothèque ?
Comment les taux d'intérêt vont-ils évoluer ?
En planifiant soigneusement et en tenant compte de ces facteurs, vous pourrez optimiser votre situation financière à la retraite. N'hésitez pas à consulter nos experts pour élaborer la stratégie hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins.
La banque privée Piguet Galland met à votre disposition ses équipes d'experts pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner avec les meilleurs conseils pour vivre votre retraite en toute sérénité.
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