Rente ou capital ?

Tout au long de votre carrière, des sommes considérables ont été accumulées dans votre caisse de pension. À l’approche de la retraite, vous devez décider si vous souhaitez recevoir cet avoir sous forme de rente à vie ou sous forme de capital, en totalité ou en partie.

Il n'y a pas de bon ou mauvais choix ; cette décision influence non seulement le montant et la sécurité de votre revenu, mais également votre flexibilité financière, votre charge fiscale et la sécurité financière de vos proches. Chaque situation est unique et dépend de vos projets personnels.

Notre équipe dédiée aux solutions patrimoniales est là pour vous accompagner dans ce choix complexe, avec des conseils personnalisés.

Rente

La rente offre la garantie d'un revenu régulier jusqu'à votre décès, vous libérant ainsi de tout souci concernant la gestion de vos avoirs. Cependant, un inconvénient à prendre en compte est que ce montant s'ajoute à votre rente AVS, augmentant ainsi votre revenu imposable total.

De plus, votre conjoint ou partenaire survivant ne recevra généralement que 60 % de votre rente après votre décès. De surcroît, les rentes ne garantissent pas un pouvoir d'achat constant, car une inflation annuelle de 1,5 % combinée à l'absence d'ajustement de la rente peut réduire sa valeur de 500 francs aujourd'hui à 4 300 francs dans dix ans, et à 3 700 francs dans vingt ans. De plus, il est à noter qu’en l'absence de veuve ou veuf, la totalité du capital peut être conservée par la caisse de pension, sans versement aux enfants au-delà de l'âge de 18 ans, ou de 25 ans s'ils poursuivent une formation.

Opter pour la rente peut également offrir des avantages supplémentaires, tels que la rente enfant. Si vous êtes retraité et avez des enfants, vous pouvez bénéficier d'un supplément de 20 % pour chaque enfant jusqu'à la fin de leur formation, ou jusqu'à l'âge de 25 ans au plus tard.

Capital

En choisissant de percevoir le capital, vous avez la liberté de disposer de votre avoir de caisse de pension et de déterminer le montant des retraits en fonction de vos besoins. Au cours des premières années suivant votre retraite, il est possible de toucher un revenu plus élevé ou de prélever un montant plus important pour réduire une hypothèque, rénover votre maison ou verser une avance sur héritage.

Les personnes optant pour le versement du capital devront générer une sorte de rente subsidiaire à partir de ce capital. Il est conseillé d'investir la majorité du capital dans des titres afin de dégager un revenu.

La prise de capital ne doit pas compromettre votre confort financier. Les gains générés par les investissements ne peuvent à eux seuls garantir le maintien de votre train de vie. Abordé dans cette logique, le capital présente de nombreux avantages.

Retraite mixte

De nombreux futurs retraités ont du mal à se décider entre la rente et le capital. Pour cette raison, ils sont de plus en plus nombreux à opter pour une solution mixte : recevoir une partie du capital tout en percevant le reste sous forme de rente.

Ainsi, la rente permet de couvrir les besoins de base jusqu'au décès, tandis que le capital offre la liquidité nécessaire pour vos projets. Aujourd'hui, il s'agit souvent de trouver un équilibre entre la rente et le capital, combinant ainsi les avantages des deux modèles et répartissant les risques.