Le bon financement pour votre projet

Hypothèque à taux fixe

Populaire en Suisse, l’hypothèque à taux fixe assure une stabilité précieuse : un taux d'intérêt fixe et une durée définie à l’avance, de un à dix ans, qui protège des hausses de taux. Si elle ne permet pas de profiter des baisses et que sa résiliation implique une indemnité, elle reste la solution privilégiée pour une planification sereine. Quatre hypothèques sur cinq en Suisse adoptent ce modèle.

Hypothèque à taux variable

Sans durée fixe, l’hypothèque à taux variable repose sur un taux d'intérêt évolutif. Généralement résiliable avec un préavis de six mois, elle offre une flexibilité élevée et permet de tirer parti de possibles baisses de taux, tout en comportant un risque en cas de hausse. Un choix idéal pour ceux qui privilégient l’agilité dans leur plan de remboursement hypothécaire.

Hypothèque Saron

L'hypothèque à court terme, également appelée hypothèque SARON, suit un taux issu de transactions réelles. Elle permet de profiter des phases de taux bas, tout en impliquant d’accepter d’éventuelles hausses. Contrairement à l'hypothèque à taux variables, l'hypothèque à taux SARON a en principe une durée fixe de trois mois, combinant flexibilité et rapidité.

Comprendre la cédule hypothécaire

Une hypothèque représente un prêt octroyé par une banque, une compagnie d'assurance, une institution de prévoyance ou même un particulier à l'acheteur d'un bien immobilier. En échange, l'acheteur met en gage ce même bien immobilier auprès de son créancier. Ce gage est formalisé par un document appelé cédule hypothécaire. Ainsi, si le débiteur ne remplit pas ses obligations, comme le non-paiement des intérêts ou le non-remboursement de l'emprunt, le créancier a le droit de saisir le bien immobilier et de le vendre pour récupérer son argent.

La cédule hypothécaire est établie par un notaire sur la base des informations fournies par le créancier gagiste (banque, assurance, etc.).

Par exemple, s'il accepte de financer un prêt de 500 000 francs pour l'achat d'un appartement, il transmet ce montant au notaire, qui rédige l'acte notarié. Les frais de notaire sont à régler par l'acheteur selon les tarifs réglementés.

Piguet Galland se réjouit de vous offrir un accompagnement sur mesure, comprenant non seulement une estimation de votre bien, mais également la mise en relation avec le notaire pour la cession, la rédaction de l'acte hypothécaire pour établir la garantie, et enfin l'acte d'achat. Nous vous proposons une simplification administrative et des conseils avisés tout au long de cette relation tripartite.

Maîtriser le coût d'un prêt hypothécaire

Le coût d'un prêt hypothécaire est une équation complexe, mais sa compréhension est cruciale pour une gestion financière avisée. Plusieurs variables entrent en jeu dans cette évaluation.

Taux d'intérêt

Le taux d’intérêt est au cœur de votre financement : chaque hausse impacte directement le coût total du crédit. Le montant emprunté joue aussi un rôle majeur, influençant vos mensualités ainsi que le coût global du projet.

À cela s’ajoutent les frais annexes: notaire, dossier, assurance, qui peuvent modifier de façon notable votre budget final. Pour optimiser le remboursement de votre hypothèque, une stratégie personnalisée s’impose.

Amortissement direct

L’amortissement direct, remboursé régulièrement par un montant fixe, réduit progressivement votre dette ainsi que la charge d’intérêts. Une planification soignée est essentielle pour optimiser votre stratégie de remboursement et en tirer le meilleur avantage fiscal.

Amortissement indirect

Avec l’amortissement indirect, votre dette hypothécaire reste inchangée, tandis que vos versements sont investis via une solution de prévoyance telle que le pilier 3a ou 3b. Associée à un fonds de placement, cette approche peut générer un rendement supplémentaire. À la retraite, le capital accumulé permet alors de rembourser l’hypothèque.

Cette stratégie n’allège pas immédiatement votre dette, mais elle ouvre la voie à des déductions fiscales attractives. Étudier soigneusement ses avantages et ses limites vous permettra de construire un plan financier réellement optimisé.

Le Crédit Lombard

Le Crédit Lombard est un financement sécurisé à taux fixe, accordé en contrepartie du nantissement de valeurs patrimoniales liquides telles que des actions, des obligations ou des fonds de placement, jusqu'à un certain pourcentage de leur valeur.

Différent du prêt hypothécaire, le crédit Lombard répond à des besoins spécifiques et offre une flexibilité adaptée à certains profils d’investisseurs. Le choix entre ces deux solutions dépend de vos objectifs financiers, de votre patrimoine et de votre capacité de remboursement.

Nos experts en financement analysent votre situation et identifient la combinaison la plus pertinente. Ils élaborent une stratégie sur mesure, pouvant intégrer plusieurs formes de financement, afin d’optimiser au mieux votre investissement.

Prêt à franchir le cap ?

Nos experts vous accompagnent à chaque étape de votre projet de financement, avec une approche personnalisée, pensée pour vous guider avec clarté et sérénité dans l’ensemble de vos démarches.

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Episode #1

Acheter un logement : un choix gagnant

Laissez cette série vous accompagner, étape après étape, dans la réalisation de votre projet de résidence principale.

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Episode #2

Savoir ce que l'on veut

Créer son chez-soi représente un investissement clé : prenez le temps de définir ce qui compte vraiment pour vous.

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Episode #3

La formule magique du prix d'achat optimal

Définissez votre capacité d’investissement pour l'acquisition de votre résidence principale en fonction de votre situation patrimoniale.

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Episode #4

Le bon financement pour votre projet

Explorez les spécificités des taux fixes, variables ou SARON afin d’identifier la solution de financement la mieux adaptée à vos attentes.

Episode #5

La fiscalité liée à l'acquisition immobilière

Découvrez les enjeux fiscaux à prendre en compte lors de l’achat de votre résidence principale.

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Un projet de vie, ça ne se confie pas à n’importe qui.

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Ce que nos clients pensent de nous

Piguet Galland nous a proposé différents scénarios pour nous accompagner dans ce changement de vie, la retraite.
Le bonheur, c’est de savoir que j’ai une personne qui va apporter son savoir-faire pour me conseiller et faire en sorte que ma vie soit insouciante.
Je vois qu’il y a une dimension où l’humain est au centre chez Piguet Galland. Il y a une réelle écoute pour comprendre et trouver des solutions et non pas une écoute pour vendre."
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