Prévoyance privée

En Suisse, la prévoyance privée complète les prestations des 1^er et 2^ème piliers. Elle se décline en deux formes :

Prévoyance individuelle libre (pilier 3b)

La prévoyance libre permet d’épargner de manière flexible, sans cadre fiscal particulier. Vous pouvez investir votre argent dans différents produits, comme l’assurance‑vie ou des placements financiers, et utiliser votre capital librement selon vos besoins.

Cette solution offre une grande liberté, mais ne donne pas accès à des avantages fiscaux nationaux, sauf exceptions cantonales.

Prévoyance individuelle liée (pilier 3a)

Le pilier 3a est destiné à la préparation de la retraite et bénéficie d’avantages fiscaux importants : les cotisations sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel fixé par la loi.

Les travailleurs indépendants, qui ne sont pas affiliés à une caisse de pension, peuvent déduire un montant plus élevé que les salariés, ce qui leur permet de compenser l’absence de 2^ème pilier.

Les retraits du pilier 3a sont encadrés :

• ils sont possibles au plus tôt 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite, et au plus tard 5 ans après,

• des retraits anticipés sont autorisés uniquement dans certains cas :

  • achat ou construction de la résidence principale,

  • début d’une activité indépendante,

  • départ définitif de la Suisse,

  • invalidité.​‌

Le pilier 3a offre plusieurs avantages :

• des économies d’impôts grâce à la déduction des cotisations ;

• une sécurité financière à la retraite grâce à une épargne dédiée et fiscalement privilégiée ;

• une planification financière facilitée, avec une solution simple et encadrée pour préparer l’avenir.

Non. Vous ne pouvez pas retirer librement les fonds de votre pilier 3a.

Les retraits ne sont autorisés que dans des situations spécifiques, comme :

• la retraite (ou jusqu’à 5 ans avant l’âge ordinaire),

• l’achat ou la construction de votre résidence principale,

• le départ définitif de la Suisse,

• le début d’une activité indépendante,

• ou en cas d’invalidité​‌

Même si vous êtes déjà couvert par l’AVS et le 2ème pilier, ouvrir un compte 3a présente plusieurs avantages :

• augmenter votre épargne retraite et renforcer votre sécurité financière à long terme ;

• bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires, puisque vos cotisations 3a sont déductibles du revenu imposable ;

• assurer une continuité de prévoyance si vous vous lancez dans une activité indépendante et que vous n’êtes plus affilié à une caisse de pension.

Oui. Il est possible d’investir les avoirs de votre compte 3a. Selon le prestataire, vous pouvez choisir parmi différentes options, telles que des fonds de placement, des solutions d’investissement, ou encore un compte d’épargne plus traditionnel. Ces solutions vous permettent de faire croître votre épargne retraite selon votre profil de risque.​‌