Prévoyance suisse : votre stratégie est-elle alignée avec votre horizon d’investissement ?

Et si votre stratégie de prévoyance méritait d’être réévaluée ?

De nombreux investisseurs estiment que leur prévoyance est alignée avec leurs objectifs, leur horizon d’investissement et leur situation personnelle. Pourtant, dans les faits, une part importante des avoirs du 2e pilier reste investie selon des approches relativement prudentes, souvent avec une forte pondération en obligations et une exposition limitée aux actions.

Ce positionnement est fréquemment adopté par défaut et n’est pas toujours réexaminé au fil du temps. Or, dans le cadre d’un horizon d’investissement de long terme, la composition du portefeuille peut influencer de manière significative l’évolution du capital.

À 40 ou 45 ans, il reste souvent plusieurs décennies avant la retraite. Dans ce contexte, certaines classes d’actifs, comme les actions, peuvent contribuer au potentiel de croissance du capital, tout en impliquant un niveau de risque et de volatilité plus élevé.

Une évolution des possibilités de placement

Jusqu’à récemment, les stratégies en 100% actions étaient principalement réservées au 3e pilier.

Aujourd’hui, cette flexibilité s’étend également aux solutions de libre passage ainsi qu’aux plans dits bel-étage. Ces derniers concernent la part du salaire dépassant CHF 136’080 (seuil actuel, susceptible d’évoluer) et offrent un avantage majeur : la possibilité de définir individuellement sa stratégie de placement. Autrement dit, il n’est plus nécessaire de se limiter à une allocation standardisée. Vous pouvez désormais structurer votre prévoyance de manière cohérente avec votre horizon d’investissement, vos objectifs patrimoniaux et votre situation personnelle.

Une approche à adapter à son profil

Sur le long terme, les choix d’allocation peuvent avoir un impact important sur l’évolution du capital. Historiquement, les portefeuilles davantage exposés aux actions ont offert un potentiel de rendement supérieur aux approches plus défensives, mais avec des fluctuations plus marquées et un risque de perte accru.

Toute stratégie doit donc être évaluée en tenant compte de la capacité et de la tolérance au risque de chaque investisseur, ainsi que de ses objectifs personnels et patrimoniaux.

Une allocation qui peut évoluer dans le temps

Les solutions actuelles permettent également d’adapter progressivement l’allocation en fonction de l’évolution de la situation personnelle, professionnelle ou patrimoniale.

Il est ainsi possible de revoir son exposition aux différentes classes d’actifs au fil du temps, afin de conserver une cohérence entre stratégie d’investissement, horizon de placement et sensibilité au risque.

La prévoyance représente un investissement de long terme qui mérite d’être régulièrement réévalué.

Dans un environnement de marché en constante évolution, il peut être pertinent de s’interroger sur l’adéquation entre sa stratégie actuelle, son horizon réel d’investissement et ses objectifs patrimoniaux.

Une réflexion personnalisée permet parfois d’identifier des pistes d’optimisation adaptées à chaque situation.