Préparer sa retraite : pourquoi anticiper sa stratégie patrimoniale ?
Préparer sa retraite ne consiste pas uniquement à déterminer à quel âge arrêter son activité ou à calculer le montant de ses futures rentes. Les décisions prises dans les années qui précèdent le départ peuvent avoir des conséquences sur les revenus futurs, la fiscalité, les investissements, l’immobilier ou encore la transmission du patrimoine.
Annabelle Guitton, spécialiste Solutions Patrimoniales chez Piguet Galland à Lausanne, accompagne les clients dans leurs réflexions liées à la prévoyance, à la retraite et à l’organisation de leur patrimoine. Titulaire du Brevet fédéral de planificatrice financière et forte de plus de vingt ans d’expérience, elle privilégie une approche globale de chaque situation.
« La prévoyance ne se résume pas au choix d’une rente ou d’un capital. Chaque décision peut avoir des répercussions sur le patrimoine, la fiscalité, les investissements ou encore la transmission. »
Pourquoi préparer sa retraite plusieurs années à l’avance ?
À l’approche de la retraite, plusieurs décisions doivent souvent être prises : effectuer ou non des rachats dans sa caisse de pension, choisir entre rente et capital, organiser son pilier 3a, réfléchir à ses avoirs de libre passage ou encore envisager un départ anticipé.
Or, ces décisions sont rarement indépendantes les unes des autres.
Un rachat LPP peut par exemple avoir des conséquences fiscales et influencer la manière dont les avoirs seront perçus à la retraite. Le choix entre rente et capital aura un impact sur les revenus futurs, mais également sur la gestion du patrimoine et sa transmission.
Anticiper permet donc de ne pas traiter chaque décision séparément, mais de les intégrer dans une stratégie cohérente.
« Plus les décisions sont anticipées, plus les possibilités sont nombreuses. Commencer à réfléchir suffisamment tôt permet de comparer plusieurs scénarios, de se projeter et d’agir avec davantage de sérénité. »
Que comprend une planification de la retraite ?
Une planification retraite ne se limite pas à une estimation des rentes futures.
Elle peut notamment prendre en compte :
- les prestations du 1er et du 2e pilier ;
- les éventuels rachats dans la caisse de pension ;
- le choix entre rente et capital ;
- le pilier 3a et les avoirs de libre passage ;
- les investissements et les liquidités disponibles ;
- le patrimoine immobilier ;
- la situation familiale ;
- les projets et besoins financiers après la retraite.
L’objectif est de comprendre comment ces différentes composantes interagissent et d’évaluer leurs conséquences dans le temps.
Un bilan retraite permet ainsi de passer d’une succession de décisions isolées à une vision d’ensemble du patrimoine.
Retraite anticipée : pourquoi comparer plusieurs scénarios ?
Une retraite anticipée peut être un projet souhaité depuis longtemps. Mais partir plus tôt peut modifier les prestations de prévoyance et les revenus disponibles pendant plusieurs années.
La question n’est donc pas seulement : « Puis-je partir plus tôt ? », mais aussi : « Quelles seraient les conséquences de cette décision sur mon niveau de vie et mon patrimoine ? »
Une planification permet de comparer plusieurs hypothèses :
Que se passe-t-il en cas de départ à différents âges ? Quel serait l’impact d’un retrait en capital ? Quelles ressources seraient disponibles pour financer le niveau de vie et les projets envisagés ?
L’objectif n’est pas d’aboutir à une réponse standardisée, mais d’identifier le scénario le plus cohérent avec les priorités de chacun.
À qui s’adresser pour préparer sa retraite à Lausanne ?
La préparation de la retraite touche à plusieurs dimensions du patrimoine. Il peut donc être utile de s’appuyer sur un spécialiste capable de mettre en perspective prévoyance, investissements, fiscalité, immobilier et projets de vie.
Au sein de Piguet Galland à Lausanne, Annabelle Guitton accompagne les clients qui souhaitent prendre du recul sur leur situation et anticiper les décisions liées à leur retraite.
Certaines situations nécessitent particulièrement cette vision globale, notamment lorsque les revenus, la prévoyance professionnelle et le patrimoine sont étroitement liés, comme cela peut être le cas pour des cadres, entrepreneurs, indépendants ou professions libérales.
Trois questions fréquentes sur la planification retraite
Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Il n’existe pas d’âge cible. Plus certaines décisions sont anticipées, plus il est généralement possible de comparer différents scénarios et d’en mesurer les conséquences avant de devoir agir.
Que comprend un bilan retraite ?
Un bilan retraite peut intégrer la prévoyance, les revenus futurs, le patrimoine financier et immobilier, la fiscalité, les projets personnels et les besoins de liquidités afin d’obtenir une vision globale de la situation.
Où trouver un spécialiste de la planification retraite à Lausanne ?
Piguet Galland dispose à Lausanne d’une équipe Solutions Patrimoniales. Annabelle Guitton, titulaire du Brevet fédéral de planificatrice financière, accompagne notamment les clients sur leurs réflexions de prévoyance et de préparation à la retraite.
Faire le point sur sa retraite
Vous souhaitez savoir où vous en êtes, comparer plusieurs scénarios ou anticiper une décision importante liée à votre prévoyance ?
Prenez rendez-vous avec Annabelle Guitton et les spécialistes Solutions Patrimoniales de Piguet Galland à Lausanne pour faire le point sur votre situation.
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