8 idées pour diversifier son patrimoine en vue de la retraite
Quelles sont les possibilités de diversification de mon patrimoine en vue de la retraite, en dehors des fonds de pension ?
Si le départ à la retraite est synonyme de nouvelles opportunités, il est souvent accompagné d’une baisse significative du pouvoir d’achat. En effet, les deux fondamentaux de la prévoyance vieillesse, l’AVS et le 2ème pilier, n’assurent qu’environ 60 % du dernier revenu brut. Rassurez-vous, des solutions existent pour envisager sereinement cette étape de votre vie et en profiter pleinement. Pour une planification financière optimale, il est préférable de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Comment diversifier son patrimoine en vue de la retraite ? Quelle stratégie d'épargne et d’investissement mettre en place ? Que vous soyez à la recherche de sécurité, de rendement ou de liquidités, chez Piguet Galland, nous sommes à vos côtés pour anticiper dès maintenant votre retraite et ceci, quel que soit votre âge.
Pourquoi diversifier son patrimoine ?
L'objectif de la diversification du patrimoine est de réduire le risque global de ses investissements, en évitant de dépendre d'un seul marché ou d'une seule source de revenus. Cette stratégie se révèle efficace pour limiter les fluctuations et assurer une plus grande stabilité à ses investissements. En effet, si un actif perd de sa valeur, il peut être compensé par un autre qui en gagne. Ainsi, il permet de limiter les pertes potentielles et d’augmenter les chances de réaliser des gains sur le long terme.
Diversifier son patrimoine offre aussi une plus grande flexibilité pour pallier les changements économiques, sociaux et fiscaux qui peuvent affecter la rentabilité de ses placements. Face à l'inflation, il peut être judicieux d'investir dans des actifs tangibles qui conservent leur valeur réelle, comme l'or ou l'immobilier. Tandis que lorsqu’une baisse des taux d'intérêt se profile, miser sur des actifs plus dynamiques comme les actions ou les certificats et fonds de placement présente un meilleur potentiel de croissance.
Comment diversifier son patrimoine ?
Pour qu’elle réponde pleinement à ses objectifs, la diversification de votre patrimoine en vue de votre retraite doit pleinement s’adapter à vous et à vos projets. Voici quelques exemples de paramètres à prendre en compte au moment de définir votre stratégie d’investissement :
- Votre situation personnelle : âge, situation familiale, niveau de revenus, patrimoine existant, etc. ;
- Vos objectifs financiers et personnels : financer un projet, maintenir un niveau de vie, léguer un capital, etc. ;
- Votre horizon de placement: durée pendant laquelle vous comptez faire fructifier vos actifs ;
- Votre profil de risque : capacité à supporter les fluctuations du marché.
Néanmoins, il existe quelques principes généraux à respecter pour bien répartir son patrimoine :
- Repartir votre portefeuille d’investissement sur 3 voire 4 classes d’actifs sans dépasser 25% à 30% sur chacune d’elles , afin de conserver une diversification adéquate qui n’influe pas trop fortement sur vos rendements Choisissez des actifs peu corrélés entre eux pour éviter qu’ils évoluent dans le même sens au même moment ;
- Réévaluez régulièrement la répartition : votre vie change, tout comme vos besoins ; quant au marché, il évolue également.
À la banque Piguet Galland, nos conseillers spécialisés vous accompagnent volontiers, afin de vous orienter vers la stratégie de placement la plus adaptée à vos projets de retraite.
8 façons de diversifier son patrimoine en vue de sa retraite
Les solutions sont nombreuses et correspondent toutes à des besoins et des profils d’investissement spécifiques. C’est pourquoi nous allons maintenant nous pencher plus en détail sur 8 solutions efficaces, afin de vous guider dans vos choix.
La prévoyance
Les solutions de prévoyance permettent d’investir directement en vue de la retraite.
La prévoyance 3a sous 2 formes possibles :
- Le compte de prévoyance 3a : un compte d'épargne individuel qui permet de bénéficier d’appréciables avantages fiscaux, ainsi qu’un intérêt annuel supérieur aux comptes d’épargne classiques.
- Le dépôt de prévoyance 3a : une variante sur laquelle le capital est investi sous forme de parts de fonds de placement. Il vise à optimiser le rendement à moyen et long terme et donne droit aux mêmes avantages fiscaux que le compte 3a.
Le rachat de caisse de pension est également une option intéressante pour ceux qui veulent augmenter leurs investissements dans la prévoyance. Généralement, une caisse de pension a une gestion collective des avoirs de prévoyance. Par conséquent, vous ne pourrez pas définir votre profil d’investissement et la distribution accordée dépendra de la bonne gestion de celle-ci.
Les versements dans la prévoyance profitent d’une incitation fiscale. Ils viendront en diminution de votre revenu imposable et la fortune ne sera plus imposée tant qu’elle sera logée dans cette solution.
Nous vous proposons de vous accompagner pour définir vos choix d’investissement en prévoyance, afin d’opter pour la meilleure solution selon vos besoins.
Les fonds de placement
Il s’agit d’un instrument de placement collectif qui regroupe les capitaux de plusieurs investisseurs et les place dans différents types d'actifs selon une stratégie définie.
De très nombreux fonds de placement sont disponibles, selon :
- La nature des actifs sous-jacents : actions, obligations, immobilier, etc. ;
- Les secteurs : technologie, industriel, santé, etc. ;
- Les styles : croissance, haut dividende, petites et moyennes capitalisations
- Le degré de risque recherché : prudent, équilibré, dynamique.
Depuis quelques années, il est également possible d’investir dans des fonds de type « finance durable » et de choisir parmi des investissements éthiques ou verts.
Les métaux précieux
Les métaux précieux sont également des actifs tangibles. Stars des portefeuilles axés sur la prudence, ils offrent une protection contre l'inflation, les crises financières et les risques géopolitiques. Investir dans les métaux précieux réduit l’exposition aux fluctuations des marchés boursiers et offre un intéressant potentiel de croissance à long terme.
Les obligations
Véritables piliers d’un portefeuille diversifié, les obligations sont des créances envers des entreprises ou des États. En échange d’une souscription, ceux-ci versent à leurs créanciers des intérêts à échéance fixes. Tout comme pour les actions, les cours des obligations sont cotés en bourse. Ainsi, leurs cours varient, mais dans des proportions bien plus réduites, ce qui assure une plus grande stabilité au patrimoine investi.
L'immobilier
Investir dans la pierre, c’est miser sur un actif tangible qui offre une source de revenus réguliers et une protection contre l'inflation. Dans un contexte de faibles taux d’intérêt, l'immobilier présente des opportunités de rentabilité attractives. Il est possible d’acheter un bien pour son usage personnel ou pour le louer, on parle alors d’immeuble de rendement. Ceci permet de toucher des loyers et d’envisager à terme une revente avec plus-value.
Les actions
Les actions représentent une part du capital d'une entreprise, ce qui permet de bénéficier de ses performances. Investir dans les actions permet de toucher des dividendes et de profiter des opportunités de croissance des marchés pour réaliser des plus-values. Les actions sont des produits financiers volatils cotés en bourse, très efficaces pour dynamiser son portefeuille.
Les certificats
Les certificats ou paniers d’actions sont des produits financiers qui allient diversification et liquidité, tout en réduisant les frais de courtage. En effet, le coût de la constitution d'un panier équivalent en achetant les titres individuels est nettement supérieur, en raison des frais de courtage et des taxes. En optant pour des certificats, vous dynamisez votre portefeuille, tout en lissant les risques sur un grand nombre de sociétés.
Les cryptomonnaies
Il s'agit d'actifs numériques qui fonctionnent grâce à la technologie blockchain. Pour investir dans les cryptomonnaies, plusieurs options existent : l’achat en direct sur des plateformes spécialisées ou via votre banque. Les cryptomonnaies présentent des risques importants, comme la volatilité, la régulation, la sécurité ou la fiscalité. Elles sont réservées aux investisseurs qui aiment le risque.
À l’issue de cet article, vous constatez que les possibilités de diversifier votre patrimoine en vue de votre retraite sont nombreuses. Cependant, elles demandent une analyse sérieuse et approfondie de votre situation et de vos objectifs. C’est pourquoi votre banque privée est à vos côtés pour vous guider en toute sérénité.
Analyse de prévoyance
Pourrez-vous maintenir votre niveau de vie à la retraite ? Qu’adviendra-t-il s’il vous arrive quelque chose ? Vos proches sont-ils suffisamment protégés ? Réalisez une analyse de prévoyance pour maîtriser au mieux votre avenir et mettre à l’abri votre foyer.
